小额保险和气候公平的新市场

关于适应气候变化的大部分讨论都集中在投资上，比如加强基础设施，再生能源，微电网和灾害应对能力。但是在帮助发展中国家的社区从气候变化的影响中恢复过来方面，另一个领域可能同样重要:保险。

根据政府间气候变化专门委员会2013年第五次评估报告，气候变化最严重的影响将最严重地打击全球南方的发展中国家。

上个月的历史悠久的国际气候变化协议来自联合国COP21气候谈判巴黎的气候变化可能会通过减缓气候变化来缓解气候变化带来的冲击，但世界上最脆弱的地区仍然需要加强自身的力量来抵御诸如飓风、热浪、干旱、暴雨和洪水等极端天气事件。

自上世纪90年代初以来，联合国气候谈判中就提到了保险方法。最近，它在《京都议定书》、《巴厘行动计划》和《坎昆协议》中再次受到重视“损失和损害”程序。

去年，德国领导七国集团承诺，到2020年将发展中国家的气候风险保险从目前的1亿人增加到4亿人。

“气候风险保险是一种防范极端天气事件风险的手段，”德国部长Gerd Müller在今年5月举行的七国集团气候风险保险利益相关者会议上说。“对个人或个别政府来说可能是无法估量的戏剧性事件，对受保人群体来说可能是无法估量的风险。”

虽然宏观级别的保险计划可能有助于将气候风险保险扩大到全球南部数百万，数字技术能够使“微生育”在提高全球南方的恢复力方面发挥越来越重要的作用。

可以从气候变化中保护穷人可以保护穷人吗？

据介绍，小额保险是一种“保护低收入人群免受特定风险的手段，以换取定期支付保费，保费的金额与相关风险的可能性和成本成正比”小额保险网络，一个微生育非营利组织。

传统保险的主要区别在于低收入人群，这导致了不同的特点和目标，包括解决贫困人口，负担能力和可访问性等特殊风险。

这是一个增长市场：从2007年到2013年，微生育行业扩大了7800万客户，表示微营养网络。在同一时期，总需求每年增加超过10％，优质增长超过发达市场。

巴黎是一个失败的一个领域是在整理充分资金的情况下，可以可靠和透明地流动，以帮助发展中国家转向低碳经济。

然而，问题仍然是，有多少生活在贫困中的人真正能够支付新的保险费，以及必须采取何种消费者保护措施，以确保小额保险系统如承诺的那样运行。

这是一个类似于新生的挑战离网可再生能源产业如果供应商表示，他们可以在发展中国家的经济实惠的成本提供可靠的服务，但如果他们可以在规模上播出，它仍有待观察。

无论如何，小额保险的创新已经为公司创造了新的投资机会，例如位和移动，MicroEnsure和MFS非洲，它作为保险公司，银行，信用卡和移动网络运营商的技术服务提供商。他们已经吸引了数百万美元的投资美元，并正在为微生育的增长创造平台。

数字技术帮助肯尼亚小农户投保

肯尼亚北部的延长干旱地推动了许多小农农民到金融毁灭的边缘，但经过数字技术的微生育可能只是帮助他们拯救他们。

2009年，Syngenta可持续农业基金会和肯尼亚电信运营商Safaricom驾驶一项名为Kilimo Salama的方案，以确保小农农民免受干旱和过度雨水的可能性。该计划使用了与传感器配备的天气监测站来确定天气模式。如果雨太少或太多了，那么农民通过称为M-PESA的移动支付平台直接发送给他们的支付。

试点的成功导致成立了一家名为Acre Africa的盈利性公司，该公司将农民与保险产品联系起来，这样他们就可以投资他们的农场。它不是一家保险公司，而是一家与当地保险公司和农业保险价值链中的其他利益相关者合作的服务提供商。

2014年，该公司帮助肯尼亚、坦桑尼亚和卢旺达超过23.3万农民投保。

如果说有什么区别的话，那就是，这表明了非营利创新是如何为具有社会意识的企业家打开一个全新的市场的。

气候保险作为恢复力投资

全球南部最不责任产生导致气候变化的碳排放，但由于其影响是遭受影响的最大侵害是COP21的热门话题。由印度和中国领导的发展中国家认为，全球北方的富裕国家应该支付给较贫穷的国家转型到低碳经济体并改善对气候影响的恢复力。

而之前在哥本哈根和坎昆的缔约方会议谈判导致了绿色气候基金《巴黎协定》含糊其辞地说:“发达国家缔约方应提供财政资源，帮助发展中国家缔约方在减缓和适应气候变化方面继续履行其在公约下的现有义务。”《巴黎协定》要求发达国家到2020年每年提供超过1000亿美元。

换句话说：它是仍然不清楚哪些国家将支付，支付多少，何时支付。

蒂蒙斯·罗伯茨(Timmons Roberts)和罗曼·韦克曼斯(Romain Weikmans)说:“巴黎气候大会未能解决的一个问题是，如何让足够的资金可靠、透明地流向发展中国家，帮助它们向低碳经济转型，并帮助它们为应对气候变化的影响做好准备。写道上个月在布鲁金斯学会的一篇博客中写道。

诚然，发达国家已承诺提供数十亿美元支持绿色气候基金(Green Climate Fund)，其中包括来自美国的30亿美元，但这仍不足以帮助发展中国家应对当前和未来气候变化的影响。

同时，微生育可能会成为我们可以让人们更加个人层面的更好的复制投资之一。